Formula Kira Deposit Rumah Supaya Pembelian Lebih Selamat & Tidak Tersangkut Loan
Ramai pembeli hanya kira 10% deposit, tetapi terlupa kesan margin loan, bank value, booking fee, baki deposit masa SPA, duti setem, legal fee dan kos sampingan. Panduan ini bantu anda kira dengan lebih realistik sebelum terus bayar booking.
Kalkulator Formula Kira Deposit Rumah
Masukkan harga rumah, anggaran bank value dan margin loan. Kalkulator ini akan kira jumlah loan, deposit tunai sebenar, booking fee, baki deposit masa SPA, stamp duty MOT dan stamp duty loan agreement.
- ✓Sesuai untuk pembeli rumah pertama, rumah kedua dan pelabur yang mahu tahu cash perlu sedia.
- ✓Ambil kira situasi bank value rendah berbanding harga beli.
- ✓Bantu elak bayar booking sebelum tahu risiko topup cash.
- ✓Bantu nampak kos luar deposit seperti stamp duty, legal fee, valuation dan buffer tunai.
Formula Kira Deposit Rumah Yang Betul
1) Loan = Nilai yang bank terima × Margin Loan
2) Deposit Tunai = Harga Beli Rumah - Jumlah Loan
3) Booking Fee = Harga Beli Rumah × 2% atau 3%
4) Baki Deposit SPA = Deposit Tunai - Booking Fee
5) Cash Sedia Ada = Deposit Tunai + MOT Stamp Duty + Loan Stamp Duty + Legal Fee + Valuation + Buffer
Kenapa 10% Kadang-Kadang Tidak Cukup?
Jika harga rumah RM500,000 dan loan lulus 90% berdasarkan nilai RM500,000, deposit asas ialah RM50,000. Tetapi jika bank value hanya RM460,000, loan 90% dikira atas RM460,000, bukan RM500,000. Jadi pembeli perlu sediakan beza harga sebagai topup tunai.
- ✓Harga beli: RM500,000
- ✓Bank value: RM460,000
- ✓Loan 90%: RM414,000
- ✓Deposit sebenar: RM86,000, bukan RM50,000
Apa Maksud Deposit Rumah?
Deposit rumah ialah jumlah tunai yang perlu disediakan oleh pembeli kerana bank biasanya tidak membiayai 100% harga rumah. Dalam transaksi subsale, deposit sering dipecahkan kepada booking fee dan baki deposit semasa tandatangan Sale & Purchase Agreement.
1. Booking / Earnest Deposit
Bayaran awal untuk menunjukkan komitmen membeli. Lazimnya sekitar 2% hingga 3% daripada harga rumah, bergantung terma tawaran dan rundingan.
2. Baki Deposit SPA
Jika jumlah deposit ialah 10% dan booking sudah dibayar 2%, baki 8% biasanya disediakan ketika proses tandatangan SPA.
3. Topup Cash
Berlaku apabila margin loan rendah atau bank value lebih rendah daripada harga beli. Ini bahagian yang ramai pembeli terlepas pandang.
Jadual Formula Deposit Mengikut Margin Loan
| Harga Rumah | Margin Loan | Anggaran Loan | Deposit Asas | Booking 2% | Baki Deposit SPA |
|---|---|---|---|---|---|
| RM300,000 | 90% | RM270,000 | RM30,000 | RM6,000 | RM24,000 |
| RM500,000 | 90% | RM450,000 | RM50,000 | RM10,000 | RM40,000 |
| RM500,000 | 80% | RM400,000 | RM100,000 | RM10,000 | RM90,000 |
| RM700,000 | 70% | RM490,000 | RM210,000 | RM14,000 | RM196,000 |
Bukan Sekadar Kira Deposit — Adi Bantu Nampak Risiko Sebelum Transaksi
Dengan pengalaman hartanah, semakan nilai pasaran, urusan bank, consent dan proses jual beli subsale, Adi bantu susun kiraan supaya keputusan lebih jelas sebelum pembeli atau pihak transaksi bergerak ke peringkat seterusnya.
- ✓Semak harga rumah sama ada masih munasabah berbanding market value dan bank value.
- ✓Bantu kira risiko topup apabila margin loan tidak cukup.
- ✓Bantu tapis kelayakan awal supaya booking tidak dibuat secara terburu-buru.
- ✓Pengalaman dalam urusan hartanah Johor, bank, peguam, LPPSA, consent dan proses subsale.
Rujukan Berkaitan Deposit, Loan & Nilai Rumah
Baca juga panduan berkaitan supaya kiraan deposit rumah lebih tepat sebelum membuat keputusan.
Kos Lain Selain Deposit Rumah
Selain deposit, pembeli perlu sediakan bajet untuk duti setem pindah milik, duti setem perjanjian pinjaman, legal fee, valuation fee, insurans/takaful dan kos kecil lain. Jumlah sebenar perlu disahkan dengan bank dan peguam.
MOT Stamp Duty
Kadar berperingkat mengikut harga atau nilai pasaran hartanah.
Loan Stamp Duty
Biasanya dikira berdasarkan jumlah pembiayaan yang diluluskan.
Legal Fee
Bergantung quotation peguam, jenis transaksi dan disbursement.
Valuation
Diperlukan bank untuk menilai hartanah sebelum disbursement loan.
Soalan Lazim Formula Kira Deposit Rumah
Berapa deposit rumah yang perlu disediakan?
Jika loan lulus 90% dan bank value sama dengan harga beli, deposit asas ialah 10% daripada harga rumah. Jika margin loan lebih rendah atau bank value rendah, deposit tunai sebenar akan jadi lebih tinggi.
Adakah booking fee termasuk dalam deposit 10%?
Ya, biasanya booking fee dikira sebagai sebahagian daripada deposit. Contohnya harga rumah RM500,000, deposit 10% ialah RM50,000. Jika booking 2% sudah dibayar RM10,000, baki deposit semasa SPA ialah RM40,000.
Kenapa bank value penting untuk kira deposit rumah?
Bank biasanya melihat nilai yang diterima untuk pembiayaan. Jika bank value lebih rendah daripada harga beli, jumlah loan boleh menjadi lebih rendah dan pembeli perlu topup beza tersebut menggunakan tunai.
Adakah rumah ketiga boleh dapat loan 90%?
Secara umum, pembiayaan rumah ketiga dan seterusnya boleh tertakluk kepada had LTV lebih rendah. Kelayakan akhir tetap bergantung kepada polisi bank, profil peminjam, DSR, CCRIS dan dokumen pendapatan.
Perlu kira kos lain selain deposit?
Ya. Selain deposit, sediakan juga bajet untuk MOT stamp duty, loan agreement stamp duty, legal fee, valuation, insurans/takaful dan buffer kecemasan.
Nak Semak Deposit, Loan Margin & Risiko Topup Sebelum Terus Booking?
Hantar harga rumah, anggaran gaji, komitmen bulanan dan kawasan hartanah. Adi bantu susun kiraan awal supaya keputusan lebih jelas sebelum masuk proses tawaran, booking dan SPA.